陶能虹:跨境电商新形势下的金融之道 发布日期:2018-06-20 08:19:02


3月30日消息,在“2017中国跨境电商出口峰会”上,中国工商银行总行国际业务部副老板陶能虹发表了题为《跨境电商新形势下的金融之道》的公开演讲,他指出,目前我们的跨境电商要从数据上来讲主要是B2B对外出口的方向。
据了解(Find out),此次会议(huì yì)由成都市商务委、双流区人民政府、联合主办,成都双流区自贸管理局、成都市跨境电子商务协会承办。会议围绕“全球连接、出口无界”的主题展开,分别就跨境贸易新常态下出口电商的机遇及挑战、成都跨境电商发展的新思路、新兴市场的出口商机等话题展开探讨。eBa
  Y、谷歌、汇通天下、环球市场、Faceboo
  K、米兰网等公司出席会议并发表演讲。
图:中国工商银行总行国际业务部副总经理陶能虹
主持人:感谢白总的精彩分享。跨境电商链条(chain)很长环节很多,金融服务则是当中重要的一环。接下来有请中国工商银行总行国际业务部副总经理陶能虹为大家分享《跨境电商新形势下的金融之道》。
陶能虹:尊敬的各位领导,各位来宾,很荣幸代表工商银行总部来到成都,跟大家分享作为商业银行我们对跨境电商的理解,以及我们商业银行在整个跨境电商链条(chain)中可以发挥的作用。
大家知道,在跨境电商整个的链条当中,物流、信息流、资金流“三流合一”很重要。前面几位嘉宾通过对物流、信息流的介绍,已经让大家感受到了整个跨境电商的活力和效率。对于资金流这个角度来说,它有另外一个特点,就是冷静的精准,所以接下来我想从商业银行的角度,给大家展示一下这个冷静的精准对于现金流的作用。
我的演讲分两个部分,一个部分是让大家感受一下整个跨境电商蓬勃发展的大的场景;第二个部分想向大家介绍一下工商银行在跨境电商金融服务方面做的工作。跨境电商平台电子货币的广泛使用,以及国际互联网所提供的某些避税地联机银行对客户的“完全税收保护”,使纳税人可将其源于世界各国的投资所得直接汇入避税地联机银行,规避了应纳所得税。美国国内收入服务处(IRS)在其规模最大的一次审计调查中发现大量的居民纳税人通过离岸避税地的金融机构隐藏了大量的应税收入。而美国政府估计大约三万亿美元的资金因受避税地联机银行的“完全税收保护”而被藏匿在避税地。
第一部分是整个跨境电商蓬勃发展的大的场景,回顾历史,我们国家整个跨境电商的发展的时间并不长,到现在也就10多年时间,这10多年的发展大致可以分为三个阶段,从04年以前的早期阶段,那时候主要是在网上做一些产品的展示;第二个阶段从04年到2012年,这个时候开始实现电子商务的线上化;2012年开始,国家商务部正式发布了一个文件,明确表态支持跨境电商的发展,在这之后跨境电商各种业态相继出现,市场蓬勃发展。到现在为止我们看到的数据,从2013到这几年连续(Continuity)的数据来看,国内整个跨境电商的业务平均每年保持了30% 的增速。从结构上来看,这30%的增速到大概是5.4万亿,主要是B2B对外出口为主,接近10%是进口方向主要是B2C,也就是海外海淘和零售业务。
从这两个方向来看,可以看出,目前我们的跨境电商要从数据上来讲主要是B2B对外出口的方向。
从行业发展来看有四个好态势,第一从监管方面来说,整个政策面和制度建设持续向好。在整个跨境电商的链条中,大家知道有几个环节非常关键(解释:比喻事物的重要组成部分),通关、建议、税收和支付、物流,在前三个环节主要依赖国家的监管政策和制度支持,在这三个环节都可以看到大量的利好政策的出台。比如说整个跨境电商大的环境方面,从2012年的商务部明确支持跨境电商的发展之后,杭州设立了综试区,后续又公布了12个综试区的城市,包括成都在内。去年12月,国家层面又发布了一个《电子商务(E-Commerce)“十三五”发展规划》,顶层设计方面给我们跨境电商发展打造了一个非常好的环境。
从刚刚讲的通关、建议、税收、支付和物流来讲,我们可以看到在海关方面,首先有明确的对于跨境电商新的监管方式,有三单对碰的通关模式,以及新的海关系统(system)的建设。
检验检疫方面,国家针对跨境电商出台了一些优惠支持政策。
税收方面,我国整个大的税收体制下,对于跨境电商明确了跨境电商综合税的安排,包括(bāo kuò)以前行游税的安排,在税率方面,在税收征管便利化方面,给了很多的支持。
支付方面,目前整个跨境电商出口方向B2B的业务占了90%,这方面主要是银行进行支付的支持。在另外零售的方面,进口的B2C环节,客观地讲第三方支付公司起到了主要的作用。在给第三方支付创造环境方面,国家的外汇管理部门,人民银行和银监会也给了很优惠的政策,对于跨境人民币的支付,理论上只要有支付牌照的第三方支付公司都可以做。在外汇支付领域,全国267家支付牌照公司有29家可以做外汇的支付,更不要说背后还有大量的银行可以做跨境人民币和外汇的支持业务。
在服务业态方面,全国各种业态的跨境电商平台发展非常快,全国的数据(data)大概有5000家以上的平台在运营。
物流方面,大量的物流公司在蓬勃发展,很多的公司现在已经做的非常大了,比如前不久刚刚上市的顺丰,可以说在全球都具有领先地位。
因此,在整个跨境电商各个链条中,我们都可以看到国家从监管部门、银行、物流企业和电商平台本身,大家都在努力地创造更好的发展环境。
从跨境电商的业态来说,我们可以看到大量的企业在推进跨境电商服务的发展。举个简单例子,一般做商业的企业做跨境电商并不奇怪,而现在大量地银行都在做跨境电商,比如工商银行的跨境电商平台融e购,去年销售总额是1.27万亿,这个数据仅次于阿里巴巴,超过了京东。银行都在做电商了,就可以看出这个行业有多少的参与者愿意进来。
跨境电商在资本市场的融资得到了各方的支持,不管是风投的角度,ABC轮的融资,还是整个上市,大量的电商公司获得了融资。
从去年的发展来讲,整个国家再出口方向的跨境电商支持力度很大,但是在进口方向,特别是对于B2C的跨境电商的发展,去年有一个48新政,就是几个部委在去年联合出台了一个18号文,这个文件对于进口电商的跨境电商有一定的制约,主要是包括了税收方面,比以前行游税的政策更加收紧,现在税收征管更加严格;第二正面清单和限额的管理;第三是检验检疫的要求比原来提高了,这样直接导致原来做进口方向的跨境电商在业务方面受到了一些制约,业务量有所萎缩。但是迅速这几个部委又出台了过渡期的安排,把这个过渡期增加到5月11日,现在又到了今年的年底,从整个大的政策环境来讲,还是非常有利于跨境电商的发展。
从未来的方向来讲,按照刚才的介绍,在国家目前推动经济增长的思路和方向上来说,出口肯定是一个大力支持的方向。所以在跨境电商领域,未来出口方向是更有发展前景的。
从商业银行的角度(angle)来说,跨境电商的发展过程中,物流、信息流和资金流“三流合一”直接促进了跨境电商的发展,商业银行主要是资金流这个领域发挥作用。作为一家商业银行,我们在这个过程中主要发挥两个方面的作用:第一搭建桥梁,让跨境电商可以跑起来。怎么说呢?我们前面看到的物流、信息流,前面几位专家给大家讲的很好,活力无限。而背后这些活力无限的东西要运行下去,就需要冷静精准的资金流的运转,要符合各国监管政策,在这个范围内,把钱拿出来,通过一定的通道付到最终卖家的手里,这离不开银行的支持。比如国内刚刚讲到的进口方向的跨境电商,尽管很多的支付大家可以通过支付宝和腾讯的平台去做,但是背后如果没有银行作为清算通道,没有银行在全球分支机构的支持,整个的清算过程是无法完成的。所以商业银行在跨境电商发展过程中发挥的第一个作用就是搭建一个桥梁,让跨境电商可以跑起来。
第二个作用就是我们可以给跨境电商插上翅膀,让跨境电商飞起来。在整个跨境电商流转的过程中,资金一方面来讲是从买卖双方互相流转,另一方面资金的总量单就买方和卖方来讲是有限的,这个过程中无论是买家还是卖家都需要一定融资的支持。所以我们商业银行可以提供一系列的贸易融资的产品,供应链的产品,让整个跨境电商的发展插上翅膀,扩大交易总量。
所以我们在这个过程中所可以发挥的作用就是两个方面,一个是搭建桥梁,让跨境电商能够跑起来,另外一个作用就是能够让跨境电商插上翅膀,让跨境电商飞起来,让总量可以快速地膨胀。跨境平台海外仓储服务指为卖家在销售目的地进行货物仓储、分拣、包装和派送的一站式控制与管理服务。确切来说,海外仓储应该包括头程运输、仓储管理和本地配送三个部分。
第二个方面,我想简要地介绍一下工商银行在跨境电商金融(finance)服务方面这几年所作的探索。
从国外的金融机构来说,整个跨境电商服务当中,我们说基础的作用还是做支付清算环节。比如国外整个支付清算还是以银行转帐和信用卡为主,国外第三方支付受到严格监管,很多时候也不如国内第三方支付公司这么便利,监管方面也很严格。所以国外电商的发展也没有国内快,而金融方面他们非常依赖于银行的服务,这和国内不大一样,国内B2B的领域还是以商业银行的服务为主,而B2C这个领域,第三方支付公司起了很大的作用。所以从工商银行的角度来说,我们在金融服务领域的探索,一个是在B2B的领域不断地丰富产品,提供融资(方式:资本、品牌、产品)服务。在B2C领域不断丰富体验,提升支付效果,共同地和各个金融同业为跨境电商提供更加丰富的金融服务。
工商银行在座各位或多或少有一些了解,在这里花一分钟地时间再简单介绍一下目前我们整个大的情况。
工商银行现在是全球第一大银行,不管是从资产,还是存款、客户总量,以及很多市场指标(target aim)来说,我们在全球都是第一大银行。从跨境电商角度来说我们有几个突出优势:第一是国际化优势,工商银行现在在全球42个国家和地区有我们的分支机构,同时通过战略持股南非标准银行,覆盖非洲20多个地区,在“一带一路”规划(设计大工程或作计划)带覆盖的64个国家和地区中,工行在18个国家拥有123家分支机构,我们还有1600家的代理行,我们的分支机构加上1600家代理行,全球和中国有商贸往来的国家,相当于都进入了我们的网络,这对于跨境电商来说,这是非常重要的,因为你不确定你的买家来自哪一个国家和地区,你要把钱付给他或者和他发生往来就有清算效率和通道的问题(Emerson),所以一个银行如果在全球有足够多的网络部署,这对跨境电商的金融服务能力无疑是一个很大的有利条件。
除了分支机构,工商银行在全球7个国家和地区,包括新加坡、泰国、卢森堡、阿联酋、加拿大、阿根廷和俄罗斯有7个人民银行指定的人民币清算行,这样我们可以在全球24小时不间断提供人民币清算服务,而且是跨时区的,这几个清算行当中,特别是新加坡、卢森堡、阿联酋和加拿大,这4个清算行连在共同就是24小时不间断的人民币清算,这使我们对客户提供人民币清算提供了很好的基础。
第二个突出优势是,我们拥有全牌照,有银行、基金、保险、租赁(to hire)、投行和大宗商品和贵金属交易、外汇交易这些大的全功能的金融牌照,可以为我们整个跨境电商的,无论是卖家还是买家的角度,提供全方位的产品和服务。我们依托这些牌照打造了我们全系列的产品体系。
同时在支付清算领域,还有一个很突出的优势,就是我们在系统(system)方面的优势。工商银行在境内有FOVA系统,连接境内所有机构。在境外又有NOVA系统,把全球42个国家和地区的分支机构连接在一起,FOVA和NOVA时我们全球的机构形成一个整体,给客户提供的服务也是全球一个标准,实现多分行、多币种、多语言、多时区的全球一体化科技平台,对全球118个币种进行实时清算,在工商银行体系内绝大部分国家可以做到实时到帐,这是很重要的优势。
在全球的范围内,得益于以上的这些有利条件,工商银行得到了很多的肯定,比如说我们现在是全球最有价值的银行品牌,最有价值的中国品牌等等,包括刚刚讲的全球第一大银行的地位在这么多年一直没有哪一家银行可以撼动。这是我们在跨境电商领域提供金融服务的几个基础优势。
在整个互联网金融这些年蓬勃发展的过程中,工商银行作为一家大型的商业银行,我们也积极拥抱互联网金融,积极实现从线下到线上的服务转型。美国跨境电商平台以上几种模式各有利弊,平台模式对跨境供应链的涉入较深,后续发展潜力较大,但前期所需资金体量较大;第三方卖家模式可以借助平台知名度与流量快速起步,但公信力不够,且目前平台倾向于品牌直接合作的趋势较为明显,对第三方卖家限制诸多;微商模式运营成本低,扩张效率高,但目前竞争也很激烈,对产品与内容要求高;跨境商品实体店一般用于利用购物中心的消费者聚集效果,形成线上导流,不适合孤立开设。 现在在顶层设计角度(angle),工商银行打造了一个互联网金融品牌就是我们三大平台三大产品线,一个是融e联,是用于工商银行客户内部的沟通,就是相当于微信。还有融e购和融e行,背后还有一个网络融资中心进行支撑。依托三个平台和一个中心,打造了支付、融资和投资理财的三大产品线。
在更精确和更精准电子商务的金融服务的领域,工商银行现在在往两个方向发展,一个方向是我们直接参与跨境电商核心环节,就是自己来做平台――融e购。我们在境外在融e购的基础上打造了20家海外馆和3家跨境专区馆,把这些企业挂到我们的融e购之上,组建一个一个的国家馆,现在有20多个。
第二个方向是发挥我们商业银行自己的特色,为整个跨境电商链条中各个环节提供我们金融服务,既有为跨境电商平台做服务的,也有为个人和物流公司做服务的,比如针对个人客户提供支付服务。对于支付机构,它在给买家做支付的同时,它背后一定要有银行的清算体系作为支持,不管是境内还是跨境,所以我们对支付机构比如说支付宝,我们也给它提供资金集中收付和结算汇服务。对于跨境电商企业和跨境电商综合服务商,提供支付跨境结算和海关三单推送、融资等等服务。对于海外客户,我们通过境内自贸区金融创新业务、境外分支机构,提供综合金融服务。
接下来想给大家介绍一下我们四个比较有代表性的金融服务方案。
第一个是工商银行对接跨境电商的公共服务平台,大家知道在整个跨境电商发展当中,通关和检疫是关键环节,而其中最重要的是以效率和时间。在这个过程(guò chéng)中,如果一家一家电商平台跟海关进行对接,这个效率是不高的,费时费力。到目前为止国内可以做到的就是上海和成都,由政府出面建立一个公共服务平台,通过这个平台直接和海关对接,使物流、信息流和资金流“三流合一”。
工商银行通过(tōng guò)自己的信息系统,已经实现了和成都公共服务的对接,通过这个对接,可以把我们更多的支付信息,有关收支申报的信息,通过系统自动上报到平台,实现和海关的三单对碰。
第二是对于支付机构的这些公司,工商银行可以提供的服务(fú wù)就是提供跨境资金的清算、集中结售汇、国际收支申报。
第三是为跨境电商一些出口商或者是大的进口商提供B2B的收款业务。
第四是为跨境电商贸易融资和供应链融资提供服务。
以上就是我们主推的针对跨境电商提供的四大类金融服务,谢谢大家!